Расширенное совещание комиссии по строительству комитета по экономической политике

Протокол совещания
по теме: «О мерах по поддержке и развитию ипотечного кредитования в Томской области»

27 января 2009 года

Список участников совещания

Государственная Дума Томской области

1. Мальцев Борис Алексеевич - председатель Государственной Думы томской области
2. Куприянец Александр Брониславович - заместитель председателя Государственной Думы Томской области, председатель комитета по экономической политике
3. Звонарев Сергей Викторович - депутат, генеральный директор ОАО ФСК «ГазХимстрой Инвест»
4. Собканюк Екатерина Мефодиевна - депутат, директор ЗАО «Карьероуправление»
5. Шпетер Александр Карлович - депутат, генеральный директор ОАО «Томская домостроительная компания»

Администрация Томской области

1. Барышев Алексей Михайлович - заместитель Губернатора -начальник Департамента инвестиций
2. Мозголин Борис Сергеевич - заместитель Губернатора Томской области - начальник Департамента экономики
3. Феденёв Александр Михайлович - заместитель Губернатора - начальник Департамента финансов
4. Гусев Александр Витальевич - начальник Департамента строительства и архитектуры
5. Лукьянов Владимир Евгеньевич - Зам. начальника Департамента по социально-экономическому развитию села, председатель комитета по экономике, финансам и инвестициям
6. Дорофеев Александр Сергеевич - заместитель начальника Главной инспекции государственного строительного надзора Томской области

Дума города Томска

1. Чуприн Александр Николаевич - председатель Думы города Томска
2. Новожилов Кирилл Львович - председатель бюджетно-налогового комитета
3. Замощин Владимир Михайлович - председатель комитета по градостроительству и землепользованию
4. Сергеев Алексей Леонидович - депутат, генеральный директор фирмы «КонтинентЪ - С»

Администрация города Томска

1. Паршуто Евгений Валерианович - и.о. первого заместителя мэра города Томска
2. Абрамов Анатолий Петрович - заместитель мэра города Томска по экономике
3. Смольникова Людмила Владимировна - заместитель мэра, начальник департамента финансов
4. Цымбалюк Александр Иванович - управляющий делами Администрации города Томска

Предприятия строительства

1. Буянов Александр Владимирович - генеральный директор ОАО «Региональное ипотечное агентство Томской области» (РИАТО)
2. Байрамов Шабан Рустамович - генеральный директор ОАО «Томлесстрой»
3. Мамонтов Владимир Ильич - генеральный директор ООО «ТПСК»
4. Степанов Андрей Александрович - директор ООО «Паводок»

Банки

1. Дружков Александр Иванович - начальник Главного управления ЦБ РФ по Томской области
2. Борискина Надежда Николаевна - заместитель председателя правления ОАО «Томскпромстройбанк»
3. Варнавская Наталья Анатольевна - начальник сектора кредитования Томского отделения Сбербанка России
4. Овчинников Михаил Юрьевич - заместитель управляющего филиала ОАО «Газпромбанк»
5. Шелевой Игорь Константинович - директор по розничному бизнесу операционного офиса «Томский» филиала «Новосибирский» ОАО «Альфа-банк»
6. Горина Наталья Геннадьевна - директор Томского регионального филиала ОАО «АКБ «РОСБАНК»
7. Стуканов Михаил Сергеевич - управляющий филиала ОАО «УралСиб» в городе Томске
8. Зуевич Татьяна Владимировна - директор Томского филиала ОАО «Банк Москвы»
9. Бабушкин Евгений Викторович - управляющий филиала ОАО Банк ВТБ в городе Томске
10. Ищенко Ирина Анатольевна - директор Томского филиала ОАО «УРСА Банк»
11. Герасимов Юрий Иванович - директор Томского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»
12. Литвиненко Дмитрий Николаевич - управляющий Томским филиалом ОАО «НОМОС-БАНК»
13. Лысенин Николай Николаевич - управляющий филиала № 7056 ЗАО ВТБ 24
14. Парпуро Игорь Александрович - начальник центра ипотечного кредитования филиала № 7056 ЗАО ВТБ 24

Риэлтерские компании

1. Мельник Олег Петрович - Председатель Томской палаты риэлтеров
2. Алатарцев Вадим Васильевич - генеральный директор ЗАО «Агентство недвижимости Алатарцева»
3. Лысенко Юрий Николаевич - директор ОАО «Аурум» Агенство недвижимости»
4. Зинченко Марина Владимировна - директор ООО «Фирма Дриада»

Мальцев Борис Алексеевич. Вступительное слово.

Поприветствовал присутствующих. Сказал о том, что социально-экономическое положение в России ухудшается. Но в Томской области картина несколько иная. Индикаторами благополучия являются: смертность, рождаемость, миграция, строительство. В 2008 году по этим показателям Томская область среди развитых стран мира:
• рождаемость, за последние 15 лет побила смертность на + 112 человек,
• миграция + 3,2 тысячи человек,
• строительство - впервые за 15 лет введено 524 тысячи квадратных метров жилья, освоено 38,8 миллиардов рублей,
• денежные доходы - 18,5 тысяч рублей,
• средняя заработная плата за ноябрь - 18 тысяч рублей, за 11 месяцев - 17, 1 тысячи рублей.
Сказал о том, что есть все основания и в текущем году не снижать темпы строительства жилья и соцкультбыта. Одним из источников финансирования жилья является - ипотека. Внедрялась она на территории области тяжело. Сдвиг произошёл за последние 3 года. 2008 год: I квартал - 1миллиард 407 миллионов рублей, II квартал - 1миллиард 739 миллионов рублей, III квартал - 1миллиард 573 миллиона рублей, IV квартал - итоги пока не подведены. За 2007 год - 5 миллиардов 426 миллионов рублей.
Подчеркнул, что ипотека не главный, но политически очень важный источник. Он говорит о надежности банковской системы, о стабильности на рынке труда, о стабильности политической и социальной обстановки в области. Есть ли у нас ресурсы для ипотечного строительства? Да, есть. Есть ли у нас условия для выдачи ипотечных кредитов? Да, есть. Впервые, только на период кризиса, в стране и области созданы льготные условия для тех, кто хочет взять кредит.
Федеральные:
• 295 миллиардов кредитных ресурсов на АИЖК,
• 300 тысяч рублей материнский капитал,
• 13% подоходного налога с покупки,
• 13% от кредитной ставки банка за 3 года (возвращение налогов)
С 1 января текущего года в действие вступила федеральная программа. Размеры ежемесячных выплат по ипотеке сократятся не менее чем на 500 рублей, и не более чем на половину. Льгота будет действовать всего год.
Региональные:
• 250 тысяч рублей - первоначальный взнос для бюджетников,
• 7% - снижение процентной ставки по кредиту,
• закон ТО, в котором более льготные условия по первоначальному взносу для бюджетников, который будет обновляться.
Муниципальные:
г. Томск - 14% снижение процентной ставки банка (если два бюджета),
10 % - простым смертным.
Срок кредита до 30 лет. Условия лучше, чем в США. А ипотека не идет!! О причинах сложившейся ситуации послушаем вас и сделаем выводы. Но одна из причин - это завышенные ожидания граждан по снижению стоимости жилья. Для Москвы может быть это справедливо. Там стоимость 1 квадратного метра - 140 тысяч рублей. У нас же в Томске - 35 тысяч рублей, а это практически себестоимость. Всегда себестоимость 1 квадратного метра жилья в Сибири и в Томске, в частности, была и должна быть выше, чем в Москве (климат + транспортная схема!).
При стоимости доллара 22 рубля, квартира стоила 2 миллиона рублей, а при стоимости доллара 33 рубля квартира должна стоить 3 миллиона, но сейчас она продается за 1,5 миллиона рублей. Отметил, что, по его мнению, снижения цен не будет.
Сказал о том, что в Москве службы продаж перешли на условные единицы (у.е.). Исходя из этого общая стоимость квартиры площадью 87 кв.метров за один день выросла более, чем на 177 тысяч рублей. Поэтому наши строители тоже могут перейти на доллар. При этом надеяться на снижение цен на жилье не приходится. Если говорят где-то, что можно купить жилье за 8 тысяч рублей за 1 кв.метр, то это означает, что происходит строительство новой «пирамиды» и люди вложив деньги в неё ничего не получат.
Задача власти, банкиров и строителей доносить информацию до населения о реальном положении дел на рынке недвижимости.
В настоящее время деньги стали дороже. Условия кредитования стали жестче, поэтому нужно подумать над, тем как сделать так, чтобы и гарантии для банков были, и человек мог безболезненно получить кредит.
Сказал о том, что Государственная Дума Томской области готова принять решение о государственных гарантиях банкам.
Необходимо в первую очередь поддержать первичный рынок. Нужно продать первую приличную партию квартир и машина под название «Ипотека» сдвинется с места.
Предложил, в шутливой форме, Администрации Томской области приобрести через ипотеку 115 квартир для своих работников, банкирам - 120 квартир и строителям - 500 квартир. Итого 740 квартир.
Предоставил слово желающим выступить.

В Ы С Т У П И Л И :

Дружков Александр Иванович
Рассказал о состоянии банковской системы Томской области. Сообщил, что по сравнению с 1 октября 2008 года ссудная задолженность снизилась на 5,2 млрд.рублей(7%), в том числе по юридическим лицам - на 4,6 млрд. рублей (12%), по физическим лицам снизилась на 900 млн.рублей (3%). На расчетных счетах - 75% к 1 октября 2008 года - или 2,5 млрд.рублей. Депозиты юридических лиц снизились на 540 млн.рублей (84%) к 1 октября. Стало выправляться ситуация по средствам на счетах физических лиц, сегодня отставание от 1 октября всего на 140 млн.рублей (0,5%). Этот показатель говорит о том, что восстанавливается доверие к банкам, к власти. К 1 февраля 2009 года эти показатели достигнут остатков 27 млрд.рублей, как это было 1 октября. Существует ресурсная база - это средства, поступившие в филиалы банков из головных банков для кредитования. Сейчас они снизились на 3 млрд.рублей.
По просроченной задолженности - она выросла в 2,6 раза.
По ипотечным кредитам - за 2008 год выдано 5,2 млрд.рублей, а в 2007 году - 5,4 млрд.рублей. Но в IV квартале 2008 года по сравнению с этим же периодом 2007 года было выдано кредитов на 1 млрд.рублей меньше.
Основные причины:
ожидание снижения стоимости жилья,
ужесточение банковских требований,
отсутствие длинных денег,
снижена ресурсная база долгосрочного кредитования,
отсутствие гарантий.
В прошлом году рост выдачи кредитов наблюдался в Сбербанке, в Росбанке, Московском банке развития и реконструкции, Газпромбанке, Уралсибе (эти банки составляют 97% от всех банков, которые выдают ипотечные кредиты).
Сказал о том, что было замечательно, если бы долгосрочные фонды накопительного характера (например, Пенсионный фонд) направляли свои накопительные средства в банковскую сферу.
Многие крупные банки начинают работать по собственным программам.
Мальцев Б.А. Добавил, что Президент России, Председатель Правительства говорят о том, что национальная программа «Жилище» будет финансироваться и деньги для этого в стране есть и в банках есть. Поэтому банки должны активно работать в этом направлении и брать на себя хоть какие-то риски, а не огораживаться высоким забором.
Предложил внести свои предложения по данной проблеме, чтобы получить соответствующую помощь от власти.

ВОПРОСЫ:
Сергеев А.Л. Сколько в IV квартале было куплено наличной валюты?
Дружков А.И. Покупать валюту стали больше в 2 раза, но уже в январе начали продавать. Мы живем в стране «рубля» и должны вкладывать в рублях.
Собканюк Е.М. Сегодня в ГосДуме РФ лежит законопроект о запрете досрочного снятия средств со своих счетов физическими лицами. Как это повлияет на сложившуюся ситуацию?
Дружков А.И. Выразил мнение о том, что данный закон не пройдет.
Буянов Александр Владимирович.
Сказал о том, что на Томскую область досталось 454 млн.рублей на 5 месяцев, соответственно мы должны из расчета на 1 миллион выдавать порядка 100 кредитов в месяц. Стабилизировались ставки 14-16% годовых. Если говорить о среднем заемщике на 1 млн.рублей, первоначальный взнос 30-50%, ставка около 15%. При существующей стоимости жилья платеж составляет 14-15 тысяч рублей в месяц, а это показатели 2006, 2007 годов.
С точки зрения платежной дисциплины у нас её нарушают пока 1,9%. То есть на 3500 кредитов это 29 человек.
Причины, которые мешают активно выдавать кредиты:
1) люди бояться безработицы,
2) необоснованное ожидание обвала цен на жилье.
Наша задача проинформировать население, что снижения цен на жилье не будет.
По данным риэлтерских агентств, предложение квартир на рынке недвижимости снизилось, так как не хотят дешево продавать свое жилье, строительные компании тоже вряд ли будут снижать цену.
Мальцев Б.А. Люди должны понимать, что льготы, которые предоставляются сегодня, даются на 2 года, т.е. на период кризиса, они не будут вечными.
Буянов А.В. Отметил, что за весь период существования МЖК 2003-2008 годы было рефинансировано 105 млрд.рублей. На этот год получается 295 млрд. рублей - это колоссальная сумма.
Основная проблема - это невозможность массового кредитования людей для приобретения жилья на первичном рынке. Нужно активно решать этот вопрос.
Существует заем на 12 месяцев, для того, чтобы человек, потерявший работу, мог на 12 месяцев получить этот заем, чтобы рассчитаться с банками и за это время смог найти работу.
Также принято решение о материнском капитале, которым можно гасить кредит на жилье.

Шпетер Александр Карлович.
Главной проблемой для строителей обозначил обрушение спроса в 5 раз. Мы (ТДСК) продавали 250 миллионов в месяц, сейчас 50.
Чтобы выяснить причину этой ситуации Союз строителей нанял специальную фирму, которая изучила проблему. Главный вывод - это кризис доверия к строителям, к властям, к банковской структуре.
Главная задача сегодня - вернуть доверие людей ко всей системе.
Самой главной проблемой является резкое ужесточение требований банков к заемщикам. Требования такие, что кредит не возьмешь.
Высказал ряд предложений:
- нужно смягчить требования банков (например, уменьшить число поручителей);
- внести изменения в городскую и областную программу (увеличить норму квадратных метров на 1 члена семьи, увеличить доли собственности и др.
Предложения будут оформлены как законодательная инициатива и вынесены на рассмотрение следующего собрания Государственной Думы Томской области.

Цымбалюк Александр Иванович.

В июне 2008 года была принята городская программа и рассчитана на 3 года. Считает, что меры государственной поддержки, предлагаемые программой достаточны на сегодняшний день. Программа предполагает субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам в течении 3-х лет. Для семей в которых оба супруга бюджетники - 14 %. Для семей в которых один супруг бюджетник, а другой занят в рыночном секторе - 12 %, для остальных граждан - 10 %. Кроме этого теперь отсутствует возрастная категория.
Приводит пример: если бюджетник приобретает квартиру площадью 36,7 кв. м. при цене 40 т.р. за кв. м., то он платил бы в банк 15270 руб. ежемесячно процентов, но с учетом субсидирования процентной ставки плата для него составит 3283 руб. Для семьи из двух человек за 56 кв. м. необходимо платить 23000 руб. ежемесячно, а с учетом субсидии 7800 руб. Для семьи из 3-х человек за 3-х комнатную квартиру (80 кв.м.) плата составит 35000 руб., а с учетом субсидии 17000 руб.
Отмечает, что за последние три месяца банки поменяли условия и теперь взять кредит очень тяжело. Также отмечает необходимость внесения изменений в областной закон в плане изменения первоначального взноса, также необходимо пересмотреть минимальный размер занимаемой площади и увеличить его до 12 кв.м.
Б.А.Мальцев Предлагает объединить усилия для внесения необходимых поправок в законы Томской области.

Варнавская Наталья Анатольевна.

Отмечает, что оформить кредит в Сбербанке просто, главное прийти туда. Сбербанк полностью отвечает условиям программы субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам. Одним из преимуществ Сбербанка является досрочное погашение кредита. В рамках городской программы по субсидированию процентной ставки не взимается комиссия за рассмотрение заявки и за ведение счета. Также отмечает удобство обслуживания кредита.

Квакура Игорь Александрович

Поясняет, что банк ВТБ 24 как выдавал ранее, так и на сегодняшний день выдает ипотечные кредиты, в основном на приобретение вторичного жилья. Также увеличен размер первоначального взноса. За 2008 г. выдано кредитов на приобретение жилья на сумму около 600-700 млн. руб. Произошел спад выдачи кредитов в 4 квартале 2008 г. На сегодняшний день клиенты за кредитами не идут.

Овчинников Михаил Юрьевич

Поясняет, что программа кредитования на первичном рынке в Газпромбанке работает, однако есть требование по определенному уровню готовности объекта. Есть некоторые проблемы с оформлением договоров. Проблемой является то, что многие клиенты получившие одобрение кредитного комитета не получают кредит и находятся в «режиме ожидания».
Байрамов Шабан Рустамович

Отмечает, что на сегодняшний день есть определенные проблемы с банками по получению кредитов для завершения строительства. Есть определенные проблемы со страховыми компаниями по страхованию незавершенного строительства. Отмечает, что необходимо стимулировать спрос на квартиры и после этого увеличится спрос на все остальное.

Мальцев Борис Алексеевич

Напоминает, есть указание Президента и Председателя Правительства, что программа «Жилище» будет финансироваться 100 %. Обращается с предложением сохранять рабочее место работнику, если он берет ипотеку. Отмечает, что необходимо стимулировать спрос на квартиры по средствам ипотечного кредитования. Также отмечает, что необходимо внести изменения в законодательство с целью поддержки ипотечного кредитования.